Презентация к уроку "Кредиты"

Кредиты

дифференцированный платеж  — ежемесячный платёж состоит из постоянного долга (неизменный размер) и процентов на невыплаченный остаток займа

аннуитетный платеж  — сумма ежемесячного платежа по кредиту неизменна и состоит из процентов за кредит и суммы основного долга.  

Расчет дифференцируемого платежа

ОД =СК/КП

ОД-основной долг

СК – начальная сумма кредита

КП – количество периодов

НП = ОК*ПС/12

НП – начисленный процент

ОК – остаток по кредиту

ПС – процентная ставка

Расчет аннуитетного платежа

Аннуитетными платежами (то есть равновеликими) называются платежи, равные друг другу на протяжении всего срока кредита. Заёмщик на протяжении кредита совершает равновеликие платежи, размер которых может меняться только после договорённости сторон или при досрочном погашении части долга.

АП – платеж аннуитентного типа

СК – начальная сумма кредита

КП – количество периодов

ПС – процентная ставка

Дифференцированные платежи дают линейную зависимость от погашения кредита: чем меньше должен — тем меньше начислили процентов. Сумма и срок досрочного погашения ничем не ограничены.

Досрочное погашение в аннуитетной схеме лишь сокращает срок выплаты кредита: на графике

«срезаются» последние платежи и отпадает необходимость платить соответствующие им проценты, которые в конце графика как раз очень малы. Таким образом, в аннуитетной схеме досрочное погашение невыгодно.

• При аннуитетной схеме размер постоянного платежа неизменен, при дифференцированной схеме размер платежа уменьшается со временем.
• Вначале приходится больше платить по дифференцированной схеме (в сравнении с аннуитетным платежом).
• При этом сумма основного долга по аннуитетным расчётам убывает очень медленно (ипотечный калькулятор это показывает), да и общий объём начисленных процентов заметно больше. Если заёмщик решает погасить свой кредит досрочно, то уже выплаченные проценты «сгорают». При платежах по дифференцированной схеме такие потери отсутствуют.
• Дифференцированный платёж больше в начале выплат по кредиту, что автоматически требует более высокого уровня дохода заёмщика. Но при этом общий размер выплат по кредиту будет заметно меньше.

Необходимо всегда обращать внимание не только на процент по кредиту, но и на способ его погашения — узнавайте все подробности касательно платежей и сравнивайте выплаты

Дифференцированный платеж

Аннуитетный платеж