Личное финансовое планирование

Личное финансовое планирование

1. Человеческий капитал

2. Способы принятия финансовых решений

3. Домашняя бухгалтерия. Личный бюджет, его структура, способы составления и планирования

4. Личный финансовый план

Человеческий капитал – совокупность знаний, умений, навыков, использующихся для удовлетворения многообразных потребностей человека и общества в целом.

Человеческий капитал включает природные способности (интеллект, талант), здоровье, а также образование и практические навыки человека.

Размеры состояния определяются не величиною доходов, а привычками и образом жизни.

Марк Туллий Цицерон

Принципы обращения с индивидуальным человеческим капиталом

• Человеческий капитал надо обогащать, получая новые знания, умения и навыки;
• Определенные компетенции человеческого капитала можно конвертировать в финансовый капитал (деньги);
• Относиться к своему человеческому капиталу следует бережно, чтобы он как можно дольше служил вам.

Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Рокфеллер

Способы принятия финансовых решений

Принять финансовое решение – значит выбрать одно из направлений действий с учетом того, что впоследствии оно может оказать серьезное влияние на финансовое состояние человека

Принятие любого финансового решения предполагает несколько шагов

• ШАГ 1. Определение финансовой цели
• ШАГ 2. Выбор способов достижения поставленной цели
• ШАГ 3. Сбор и анализ информации для выбора наиболее приемлемого варианта финансового решения
• ШАГ 4. Реализация и анализ результатов принятого решения

Активы – это все то, что находится в вашей собственности (денежные средства, квартира, земельный участок, автомобиль, драгоценности, авторские права и т.д.).

Пассивы – это ваши обязательства, то, что вы должны кому-то (платежи за различные коммунальные услуги, кредиты, долги, алименты, выплаты по решению суда).

АКТИВЫ

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ АКТИВЫ

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ

АКТИВЫ

РАЗНИЦА МЕЖДУ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ

ЧИСТЫЙ ДОХОД

Основные характеристики с помощью которых можно оценить качество любых активов

• Ликвидность – это способность актива быть превращенным в денежные средства быстро и без потерь
• Надежность – это способность актива противостоять рискам
• Доходность – это способность актива наращивать свою стоимость во времени

• Бюджет ( от франц. Budget – кошелек, сумка, мешок с деньгами) - это схема доходов и расходов семьи, бизнеса, организации или государства, устанавливаемая на определенный период времени (месяц, квартал, полгода, год)

Результатом ведения бюджета является баланс

• Доходы – это те денежные средства в наличной и безналичной форме, которые поступают в личную собственность.
• Расходы – деньги, которые вы тратите на свои нужды.
• Бюджетный профицит – это превышение доходов над расходами.
• Бюджетный дефицит – это превышение расходов над его доходами.

Источники дохода

• Заработная плата
• Стипендия
• Социальные пособия
• Доход от инвестиций
• Подарки, полученные в денежной форме
• Возврат налогов (налоговые вычеты)
• Прибыль от собственного бизнеса

Статьи расходов

• Жилье
• Еда
• Одежда и обувь
• Домашнее хозяйство
• Медицина
• Отдых и развлечения
• Иные расходы

Личный финансовый план – это долгосрочный прогноз финансовых потоков (доходов и расходов) семьи.

Задуматься о своих деньгах один день в месяц важнее, чем тридцать дней их зарабатывать

Джон Рокфеллер

Личный совокупный капитал

Резервный капитал

Инвестиционный капитал

Текущий

капитал

Надежность

Доходность

Ликвидность

Личное финансовое планирование состоит из двух этапов:

Этап 1. Формулирование целей

Этап 2. определение источника необходимой суммы