Понятие, типы и функции коммерческих банков.

Понятие, типы и функции коммерческих банков

Современные коммерческие банки — это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Однако этим не ограничивается деятельность универсального коммерческого банка, насчитывающего в настоящее время до 300 видов операций. Они проводят операции с ценными бумагами и валютой, оказывают различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услуги. Коммерческие банки стали основой как кредитной системы, так и экономики в целом.

Цель банковской системы — обеспечить соответствие количества денег в обращении потребностям в них, поддержания нормальных темпов роста экономики и высокого уровня занятости. Однако экономика нуждается в необходимых, но не чрезмерных поступлениях денег.

Банки можно классифицировать по следующим признакам.

По характеру экономической деятельности

Специализированные банковские учреждения

(ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки) могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической.

Эмиссионный банк

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг.

— это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот, являющийся центром и регулятором банковской системы. В настоящее время в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Такой банк занимает особое положение в экономике, так как по существу является «банком банков».

По форме собственности (по принадлежности капитала) государственные банки.

В этом случае капитал коммерческого банка принадлежит государству.

Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки.

Центральные банки

Центральные банки многих стран являются государственными, их капитал принадлежит государству, что позволяет осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с целью получения прибыли.

Государственные коммерческие банки

Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко;

Акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акции. Акционерные банки подразделяются на отрытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытое - акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Такая форма прогрессивна, так как дает возможность расширения банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала. Основной учредительский документ таких банков — Устав, в котором фиксируются организационно-правовая форма банка, величина капитала, количество акций (долей), номинал одной акции (денежный размер доли), органы управления, контроля, механизмы принятия основных управленческих решений и их реализации, а также другие важнейшие положения;

• кооперативные (паевые) банки , капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, поэтому встречаются в банковской практике довольно редко;

• муниципальные банки , формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;

• смешанные банки , когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например, акционерные банки с участием государственной собственности;

• совместные банки , или банки с участием иностранного капитала, т. е. уставный капитал их принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

По срокам выдаваемых кредитов

Банки долгосрочного кредитования, например; ипотечные, выдают кредиты на срок свыше 5 лет.

Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до 3 лет. Это, как правило, универсальные коммерческие банки.

банки краткосрочного кредита

банки долгосрочного кредита

По хозяйственному признаку (в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь)

• промышленные банки (обслуживают промышленность),
• торговые банки (обслуживают торговлю),
• сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

По территории банки бывают

• местные (или региональные),
• федеральные,
• республиканские
• международные банки.

По размеру банки бывают:

• крупные,
• средние
• мелкие.

По объему и разнообразию операций банки

• делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживание разнообразных клиентов.
• и специализированные, которые специализируются на проведении одной или двух видах операций и обслуживают специфическую клиентуру.

Основные функции коммерческих банков.

К основными функциям коммерческих банков относятся: 

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; 
• кредитование предприятий, государства и населения; 
• выпуск кредитных денег; 
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; 
• эмиссионно-учредительская функция; 
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации. 

ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ О БАНКАХ

Несмотря на то, что страной самых надёжных банков считают Швейцарию, родоначальницей банковского бизнеса является Венеция, именно здесь был открыт первый в мире банк в 1584 году. Выбор Венеции не случаен, поскольку именно в странах с развитыми морскими торговыми путями и начали появляться банки.

По последним данным в Швейцарии открыто около 400 коммерческих банков со счетами на сумму приблизительно равную 52 триллионов долларов. Кстати, не так давно Швейцарские СМИ заявили, что в одном местном банке обнаружили незакрытый счет на имя Владимира Ильича Ленина, на котором было размещено 13 франков.

Банковские карты были придуманы в 1880 году, сама же идея расчета при помощи предоплаченных карт возникла около 125 лет назад, правда полную реализацию и признание эта система получила только к 1950 году, именно тогда корпорация DCI выпустила первую универсальную платежную карту – Diners Club. Это дало возможность развиваться и системе денежных переводов, что предотвратило ставшие столько распространёнными дорожные грабежи.

В нашем развитом мире установлено более двух миллионов банкоматов, а вот самый первый банкомат был установлен в 1967 году в Великобритании, причём сначала он работал только с использованием специальных ваучеров, которые клиенты заказывали и получали в банке.

Спасибо за внимание!!!