Презентация по дисциплине "страховое дело" "Обязательное страхование"

Обязательное страхование

• Страхование — отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

• Страхование (страховое дело) в широком смысле включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование, взаимное страхование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

• В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование и коммерческое страхование.

1. ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• 1. Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами от 4.08.2008 N 189

• 2. Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика опасных грузов от 4 августа 2008 года N 188

• 3. Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей от 5.08.2008 N 194

•   4. Об обязательном страховании гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты от 15.08.2008 № 202

• 5. Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, проект

2. ИСТОРИЯ ВОПРОСА

• Закон КР «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей”:

- свыше 1000 человек - с момента вступления в силу настоящего Закона;

- от 501 до 1000 человек - с 1 января 2010 года;

- от 201 до 500 человек - с 1 января 2011 года;

• от 51 до 200 человек - с 1 января 2012 года;
• - до 50 человек - с 1 января 2013 года. 

• Страховые тарифы, установленные ППКР N 354 от 5.06.2009 г. до 6 %
• Новые страховые тарифы, установленные ППКР N 113 от 26.02.2010 г., вступившие в силу с 1.07.2010 г.
• 16.02.2011 г. – Решение Совета по развитию бизнеса и инвестициям о создании комиссии по доработке Закона

3. НАРУШЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

• Пакет был принят без АРВ в нарушение:

- Закона КР «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики» от 1.07.1996 г.

- Закона КР «Об оптимизации нормативной правовой базы регулирования предпринимательской деятельности» от 5.04.2008 года

- УПКР «О некоторых мерах по оптимизации разрешительно-регулятивной системы в Кыргызской Республике» от 23.07.2007 г.

• Попытка придания Правилам обязательного страхования гражданской ответственности, утвержденные протоколом Общего Собрания ОЮЛ «Кыргызская Ассоциация Страховщиков» характера НПА (Статья 936 ГК КР)

4. НАРУШЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

• Статьи 16, 88 Конституции КР: Из сферы действия Закона исключены бюджетные организации: нарушен принцип равенства граждан и создания равных условия для субъектов разных форм собственности
• Статья 929 ГК КР: Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, круг лиц, обязанных выступать в качестве страхователей, минимальные размеры страховых сумм и другие основные условия обязательного страхования определяются законом
• Пакет законов по обязательному страхованию, включая подзаконные акты, принят в нарушение Законодательства КР о нормативных правовых актах и Конституции и имеются законные основания для их отмены судом.

5. ПРОТИВОРЕЧИЯ И НЕСООТВЕТСТВИЯ

• СОЦИАЛЬНЫЕ ПРАВА ЧЕЛОВЕКА - совокупность конституционных прав человека или только граждан конкретного государства, дающих ему возможность претендовать на получение от государства материальных благ:

•   Модельный закон СНГ об обязательном социальном страховании
• Статья 53 Конституции Кыргызской Республики:
• Статья 1 Закона КР «О государственном социальном страховании»
• Статья 211 Трудового кодекса
• Статьи 4, 6 Закона КР «Об охране труда» -

- ГАРАНТИРУЮТ социальное обеспечение в старости, в случае болезни и утраты трудоспособности, потери кормильца», УСТАНАВЛИВАЮТ систему обязательного социального страхования работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

6. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ НЕДОСТАТКИ

• Коллизия: обязательность по отношению к заключению гражданского договора. Гражданский договор предполагает:

- добровольность заключения

- равенство сторон

- взаимовыгодность сторон

• Одностороняя обязательность: страховая компания может отказать субъекту в заключении договора. Не установлено, как будет исполнять свои обязанности субъект в случае отказа в заключении страхового договора от всех страховых компаний, действующих на рынке

• Договор страхования гражданской ответственности по обязательному страхованию носит характер публичного договора:

- текст должен пройти экспертизу Антимонопольного комитета

- не может быть отказа в подписании такого договора на основе субъективных оценок

7. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ НЕДОСТАТКИ

Отсутствие экономической мотивации:

• Не предусмотрено реинвестирование страховыми компаниями мероприятий страхователей и государственного уполномоченного органа в сфере труда по повышению охраны и безопасности труда.

• Охватывает 20% от объемов и видов возмещения вреда, предусмотренных ТК КР. Ответственность по 80% возмещения несет работодатель (статьи 247 и 252 ТК)

• Нет дифференциации ставок в зависимости от:

- количества работников

- от состояния техники безопасности

- технического состояния основных средств, служащих источником повышенной опасности

8. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ НЕДОСТАТКИ

• Отсутствие гарантий добросовестного использования:

• практика перестрахования страховых договоров в международных и иностранных страховых компаниях, не является гарантией возмещения средств

• Не предусмотрены:

• ограничение и нормирование условий использования и инвестирования и активов страховых компаний
• создание резервного фонда по покрытию возникновения возможных убытков страховых компаний при отклонении страховых выплат от среднестатистических

- гарантии страхователям в случае банкротства страховых компаний, отзыва лицензии, недостатка средств и т.п.

9. ФАКТИЧЕСКИЕ МЕХАНИЗМЫ

• ИСТОЧНИК ДОХОДА ЧАСТНЫХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
• УХОД ОТ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ
• БЕЗНАЛОГОВАЯ СХЕМА ВЫВОДА СРЕДСТВ
• НЕПРАВОМОЧНОЕ ОБОГАЩЕНИЕ РАСПОРЯДИТЕЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ СРЕДСТВ