Презентация по дисциплине «Страховое дело» Личное страхование

Личное страхование

• Сущность личного страхования;
• Виды личного страхования

• защиту
• Не относится
• дополнением

Принципы личного страхования:

• Наличие имущественного интереса;
• Принцип непосредственной причины;
• Принцип высшей добросовестности;

Предметом ЛС выступают риски, связанные с жизнью человека и ее материальным обеспечением, в частности:

В зависимости от количества застрахованных и способа организации страхования выделяют:

По продолжительности страхование может быть:

• Краткосрочное (до года);
• Среднесрочное (от1 года до 5);
• Долгосрочное (более 5 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения договоры могут быть:

• С единовременной выплатой страховой суммы;
• С периодическими выплатами страховой суммы.

В ЛС выделяют следующие подотрасли:

• Страхование жизни;
• Страхование от несчастных случаев;
• Медицинское страхование

Предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока

К страховым случаям относят:

• Дожитие до окончания срока страхования;
• Смерть в течение срока страхования;
• Дожитие до оговоренного в договоре срока;
• Дожитие до пенсионного возраста

Не признаются страховыми случаями:

• Смерть застрахованного лица по любой причине при страховании на дожитие до определенного возраста:
• Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора на случай смерти;
• Смерть застрахованного лица в состоянии алкогольного , наркотического или токсического опьянения

Не признаются страховыми случаями:

• Смерть застрахованного лица при совершении противоправных действий;
• Смерть застрахованного в течение указанного в договоре непродолжительного промежутка времени в результате онкологического заболевания, заболевания сердечно-сосудистой системы, самоубийства;
• Убийства застрахованного выгодоприобретателем.

Основные критерии договоров:

• Объект страхования;
• Предмет страхования;
• Порядок уплаты страховых премий;
• Период действия страхового покрытия;
• Форма страхового покрытия;
• Вид страховой выплаты;
• Форма заключения договора

Признаки договора СЖ:

• По договору стороны имеют взаимные обязательства;
• Консенсуальный договор;
• Это договор предложения;
• Это публичный договор

Особенности договора СЖ:

• Как правило долгосрочный договор;
• Договор страхования суммы;
• Не существует ограничений по выплатам (если есть возможность платить страховые взносы);
• По договору СЖ страховщик заранее знает стоимость страхового случая

Расчет тарифных ставок по СЖ:

В основе расчета страховых тарифов лежат массовые данные демографической статистики и теории вероятностей, на основании которых выявлена зависимость смертности от возраста людей.

Тарифные ставки бывают:

• Единовременные – уплата взноса происходит в начале срока страхования;

• Годовые – финансовые обязательства страхователя перед страховщиком гасятся постепенно, раз в год

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается:

• По страхованию на дожитие для лица в возрасте Х лет и при сроке страхования n лет по формуле:

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается:

• По страхованию на случай смерти для лица в возрасте Х лет и при сроке страхования n лет по формуле:

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается:

• При смешанном страховании рассчитывается совокупная нетто-ставка:

Брутто-ставка определяется по формуле:

Наиболее распространенный вид ЛС, совокупность видов ЛС, предусматривающих обязанность страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного вызванных наступлением страхового случая

• Обязательное;
• Добровольное

Обязательное СНС: осуществляется в следующих формах:

• Обязательное СНС на производстве и профессиональных заболеваний;
• Обязательное государственное страхования жизни и здоровья определенных категорий Госслужащих;
• Обязательное личное страхование пассажиров

При нанесении ущерба жизни, здоровью или трудоспособности работников им гарантируется:

• Пособие по временной нетрудоспособности (100% среднего заработка до полного выздоровления);
• Страховые выплаты (единовременные и ежемесячные) в зависимости от степени утраты трудоспособности;
• Оплата дополнительных расходов (если установлена такая необходимость)

К страховым случаям по добровольному СНС относят:

• Травмы и телесные повреждения по разным причинам;
• Асфиксия;
• Ожоги;
• Отравления;
• Переохлаждение и обморожение;
• Укусы

При добровольном СНС возмещение не выплачивается в случаях:

• Самоубийства;
• Умышленного причинения повреждений самому себе;
• Несчастного случая из-за акогольного опьянения;
• Природных катастроф;
• Военных действий;
• Профессионального спорта;

Формы медицинского страхования:

• Обязательное;

• Добровольное

Задачи ОМС:

• Обеспечение охраны здоровья населения;
• Финансирование здравоохранения;
• Защита доходов граждан;
• Перераспределение средств, идущих на оплату МУ между различными категориями граждан

Принципы ОМС:

• Всеобщность;
• Государственность;
• Некоммерческий характер

Цель ОМС:

Сбор и капитализация страховых взносов и предоставление за счет этих средств помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и гарантированных размерах

Организационные и финансовые отличия ОМС:

• В рамках ОМС не производятся денежные выплаты населению;
• В организации ОМС принимают участие СМО, которые являются страховщиками;
• В финансировании ОМС задействованы средства бюджетов субъектов РФ (за неработающих граждан)

Участники системы ОМС:

• ФФОМС – предоставляет субвенции ТФОМС для выравнивания условий обеспечения населения мед.услугами;
• ТФОМС – формируют фонды за счет взносов предприятий, средств бюджетов;
• СМО – получают финансирование от ТФОМС по душевым нормативам и оплачивают мед.услуги на основании счетов;
• Медицинские учреждения

• Мед.обслуживание в рамках ОМС осуществляется в соответствии с базовыми и территориальными программами ОМС. В соответствии с ними финансируются стационарная и амбулаторная помощь.

Особенности ДМС:

• Коммерческое страхование;
• Является дополнением к ОМС;
• Осуществляется с использованием принципа «страховой эквивалентности»;
• Объем медицинской помощи регламентируется финансовыми возможностями страхователя;
• Качество, объем и сроки лечения по ДМС зависят от величины страховых взносов

Типы договоров по ДМС:

• Договор «гарантированного предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении»;
• Договор «гарантированного предоставления медицинских услуг при стационарном лечении»;
• Договор «полной страховой ответственности»

Субъекты ДМС:

• Страхователи;
• Застрахованные (Исключения: лица на учете в психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах, ВИЧ-инфицированные, инвалиды 1 группы);
• Страховщики (СМО или компании имеющие лицензию на проведение ДМС)
• Медицинские учреждения;

ДМС не покрываются::

• Те же случаи, что и по ОМС;
• Ухудшение здоровья или травмы, полученные в результате лечения методами, не признанными официальной медициной;
• Оплата лечения или услуг не указанных в договоре ДМС