Банковская система

Банковская система

• 1) Понятие банковской системы-

Совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций

Банк — финансовый посредник, осуществляющий деятельность по приёму депозитов, кредитованию, организации расчётов, купле-продаже ценных бумаг.

2) Уровни :

• А) Центральный банк
• Б) коммерческие банки
• В) Специализированные банки:
• Инвестиционные

Консультирование и формирование инвестиционных пакетов для клиентов

• Ипотечные

• Внешнеторговые и др.

Ссуды под залог недвижимости

Кредитование экспортных/ импортных операций

• Г) Международные банки

Регулирование валютных и денежно-кредитных отношений субъектов экономики на основе межгосударственных соглашений

• 3) Функции Центрального банка

А) эмиссия денег;

Б) хранение золотовалютных резервов страны;

В) операции с золотом и иностранной валютой (по поручению правительства);

Г) предоставление кредитов и выполнение расчётных операций для правительства ;

Д) аккумулирование и хранение резервов,

Е) кредитование коммерческих банков;

Д) установление учётной ставки;

Ж) лицензирование и контроль деятельности финансовых организаций

• 4) Функции коммерческого банка :

А) стимулирование накоплении в хозяйстве ( привлекают сбережения на депозиты );

Б) кредитование частных лиц и организаций;

В) посредничество в платежах между субъектами экономики, операциях с ценными бумагами

5) Операции коммерческих банков

• А) пассивные-

• Б) активные-

мобилизация денежных средств (прием депозитов (вкладов), выпуск ценных бумаг, получение кредитов

размещение средств (предоставление кредитов)

6) Другие финансовые институты

• А) пенсионные фонды (государственные и частные)
• Б) Пенсионный фонд РФ
• В) инвестиционные компании-

Инвестиционная компания – это финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юр. и физ. лиц через продажу им собственных ценных бумаг

• г) страховые компании
• д) фондовые биржи

регулярно функционирующая по определённым правилам организация, обеспечивающая необходимые условия для нормального обращения ценных бумаг, определения о их рыночных цен.

Продажа и покупка ценных бумаг

Ценные бумаги

• 1. Понятие ценных бумаг

Ценная бумага — документ, выпускаемый фирмами, финансовыми институтами и государством для получения дополнительного капитала.

• 2. Виды ценных бумаг:
• А) акция

Акция - ценная бумага, выдаваемая инвестору в обмен на полученные от него для развития фирмы денежные средства и подтверждающая его права как совладельца имущества и будущих доходов фирмы (дивидендов)

• Б) облигация

Облигация - Ценная бумага, удостоверяющая, что её владелец одолжил некоторую сумму денег фирме, муниципалитету или государству, выпустившим облигацию, и имеет право через определённое время получить обратно вложенные деньги и премию , величина которой фиксируется при продаже облигации

• В) вексель

Вексель - безусловное денежное обязательство в виде документа, удостоверяющего права лица , на которое он выписан, на получение денег от лица, выписавшего вексель

• г) чек

Чек- долговая ценная бумага, удостоверяющая письменное поручение чекодателя банку уплатить в течение определённого времени получателю чека указанную в нём сумму денег

д) Сберегательный сертификат; сберегательная книжка на предъявителя

Ценная бумага, представляющая собой свидетельство о денежном вкладе в банке с обязательством банка о возврате этого вклада и процентов по нему через установленный срок

2. Виды акций:

А) Обыкновенная акция

Б) Привилегированная акция

даёт право на участие в управлении фирмой и получение дивидендов.

даёт право на получение дивидендов фиксированной величины независимо от прибыли фирмы, но не даёт возможности участвовать в управлении фирмой.

Инфляция

• 1. Понятие инфляции

Инфляция (лат. inflatio — «вздутие») — процесс повышения общего уровня цен в стране, ведущий в итоге к снижению покупательной способности денег

• 2. Виды инфляции (в зависимости от причин):

А) инфляция спроса

(дефицит на товарном рынке — спрос на товары превышает предложение, что вызывает рост цен);

Б) инфляция затрат

(цены растут в силу удорожания факторов производства: растут затраты на производство, растут цены товаров, работники требуют повышения зарплаты, т. е. труд дорожает, и т. д.)

• 3. Виды инфляции (в зависимости от размера):

А) ползучая

(среднегодовое повышение цен не более 3-5 %);

Б) галопирующая

(10-50 % в год или немного выше);

В) гиперинфляция

(ежемесячный, в течение трёх-четырёх месяцев, рост цен свыше 50 %; полная дезорганизация экономики)

• 4. Опасность инфляции:

А) обесцениваются сбережения, снижается уровень жизни населения;

Б) нарушаются хозяйственные связи , сокращается производство и занятость;

В) у фирм, банков нет средств для реализации крупных проектов, долгосрочных инвестиций ;

Г) может произойти переход на бартерные расчёты, т.е. натурализация обмена.

• 5. Антиинфляционные меры

А) сокращение бюджетного дефицита (обычно за счёт социальных расходов);

Б) сдерживание эмиссии ден ег;

В) политика регулирования цен и доходов, замораживание роста зарплат , пенсий;

Г) общеэкономические меры стабилизации и стимулирования деловой активности , совершенствования налоговой политики и др.

Домашнее задание

• §9- прочитать, выучить материал по презентации